Tuesday, August 02, 2005

巧用信用卡可提高信用指数de方法

八阕 http://www.popyard.org 儅您申请新的信用卡,申请购车贷款或房屋贷款,银行都会查看你的信用指数来决定给你什么样的利率和额度。指数高就可以得到更低的利率,更大的信用额度。如何通过使用信用卡来提高信用指数呢?本文教您几个诀窍。

b信用指数如何构成

信用指数系Fair Isaac 信用卡评比机构率将贷款申请人之历史资料简化为单一数字,以协助金融机构判断申贷人还款的可能性。信用指数约有百分之三十的分数是来自下列因素:

1)帐户积欠金额。

2)欠款帐户种类。

3)缺乏最近帐户活动资料。

4)仍有可用余额的帐户数。

5)信用额度使用率。

6)分期偿付贷款未清偿余额率。

华邮个人金融专栏顾问Michelle Singletary说,“虽然信用指数最高可达830分,但是超过700分就属于最好的了。”针对上面所列打分的原则,专家提供几个窍门。

b使用多张信用卡,每卡使用额不超过限额的50%

使用信用卡消费若超过信用额度之特定比例,通常会使信用指数降低。假设你有四张卡,每一张的信用额度为5,000美元,其中三张账单金额为0,若第四张的消费额使你的信用额度达到上限5000美元,那会损及你的信用指数。

可是你所有卡的总信用额度只用了25%,所以盯住一张卡反对你的信用指数不利。总之,单卡消费金额不要超过可用余额的一半,而总信用卡使用率不要超出25%,因为这样较有借还的弹性。

及时付清信用卡账单,减少“帐户积欠金额”

迟付款也对信用指数有很大影响,所以按时把帐单结清很重要。另外,比方在某月份,你的信用卡消费额度因购买大件商品达到或贴近上限,如果你在次月份已付清,虽然这个月那已将你的信用额度推至最高点,但只要清偿记录随后反映出来,你的分数就会立即回复。

这个指数是动态的,某些法律规定对顾客不利的纪录只能保存七年,所以每个人都有机会从新建立良好的信用记录。

b经常使用信用卡,保持活动帐户

不在于消费多少,尽量每个月都在不同的信用卡上用一次,这样可以增加“最近帐户活动资料”。你不要怕付款时账单太多的麻烦,现在很多银行都可以网上付款,你邮票钱也省了。每张卡都用上一点,提高信用额度多好。

不要经常查询信用指数

每次申请新卡和贷款都要查询信用指数,查询多了,指数就会下降,所以不要一看见信用卡的广告信就急于申请,不如把已经有的卡好好使用,信用指数提高了,奖励高利率低的信用卡会主动找上门来。

所以,增加信用指数的方式不外乎是:多张卡分散使用,每卡使用限额比率低,及时付款不拖欠。

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